MCI（軽度認知障害）と診断されたら、
もう認知症保険には入れません。
症状が出る前の"今"だからこそ、備えられる。
※１：2025年4月時点
※２：自社調べ
知っていましたか？ MCIと診断されたら、ほとんどの認知症保険には加入できません
MCI（軽度認知障害）とは、認知症の一歩手前の状態です。 「最近物忘れが多い」「同じことを何度も聞く」といった症状が出始めますが、 日常生活はまだ自立できている段階を指します。
しかし、ここに大きな落とし穴があります
MCIと診断された時点で、ほとんどの認知症保険には加入できなくなります。
【保険加入における告知義務】
保険に加入する際、過去の病歴や現在の健康状態を 正直に告知する義務があります。
MCIと診断されている事実は必ず告知しなければならず、 隠して加入しても後で無効になります。
- 契約時にMCIの診断歴があった場合 → 契約無効 - 契約後90日以内にMCIと診断された場合 → 契約無効
65歳以上の約7人に1人がMCI
（厚生労働省）
MCIの約40〜50%が5年以内に認知症へ進行
（厚生労働省）
MCI診断後では、もう手遅れなのです
だからこそ、症状が出る前の"今"が、 保険に入れる最後のチャンスなのです。
MCI（軽度認知障害）とは？
MCIは、健常と認知症の中間にあたるグレーゾーンです。 認知機能に問題が生じているものの、日常生活には支障がない状態を指します。
【厚生労働省によるMCIの定義】
1. 本人または家族から記憶障害の訴えがある
2. 日常生活動作は正常
3. 全般的な認知機能は正常
4. 年齢や教育レベルでは説明できない記憶障害がある
5. 認知症ではない
【MCIの進行】
健康 → MCI → 認知症 → 要介護
MCIの段階なら、まだ健常に戻れる可能性があります。 適切な対策で、約20〜57%の方が正常な認知機能に回復するという研究結果もあります。
※国立長寿医療研究センター研究（Shimada H, et al. 2017）
⚠ しかし同時に
MCIの約40〜50%が5年以内に認知症へ進行します。 年間では約10〜15%が認知症に移行しているのです。
あなたやご家族は大丈夫？ MCIの初期サインチェック
以下の項目にいくつ当てはまりますか？
同じことを何度も聞くようになった
物の名前が出てこないことが増えた
約束を忘れることが多くなった
以前好きだった趣味に興味がなくなった
料理や買い物など、今までできたことに時間がかかる
【チェック数：0個】 今のところ心配なし でも、症状が出る前が保険加入のチャンスです
【チェック数：1〜2個】 MCIの可能性あり 医師への相談と同時に、保険加入を急いでください
【チェック数：3個以上】 MCIまたは認知症の疑いあり すぐに専門医を受診してください。 診断前なら、まだ保険に入れる可能性があります
※このチェックは簡易的なものです。 正確な診断は医療機関でご相談ください。
「まだ大丈夫」と思っているうちに、 手遅れになります。
多くの方が、「症状が軽いから大丈夫」と先延ばしにします。 しかし、その間にMCIは静かに進行し、 気づいた時にはもう保険に入れない状態になっているのです。
MCIから健常に戻れるのは14〜44%のみ
残りの約40〜50%は5年以内に認知症へ
認知症の平均介護期間は約10年
総介護費用は1,000万円〜3,600万円
そのとき、ご家族に経済的な負担をかけないために。 そのとき、質の高いケアを選択できるように。
「症状が出る前」と「診断後」では、 選べる選択肢が全く違うのです。
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もし認知症になったら、 どのくらいお金がかかる？
【在宅介護の場合】 月平均 8.3万円
【認知症対応型施設の場合】 月平均 15〜30万円
【認知症の平均介護期間】 約10年
【総額】 1,000万円〜3,600万円
※生命保険文化センター・厚生労働省資料より算出
【認知症介護の特有費用】
• 認知症対応型グループホーム入居費
• 24時間の見守りサービス
• 徘徊感知器などの機器購入費
• 施設の個室利用料
• 専門的な認知症ケア費用
公的介護保険でカバーできるのは一部のみ。 認知症特有のサービスは自己負担が多く、 すべて自分で準備する必要があります。
【MCIの段階でも費用は発生】
MCIと診断されただけでも、 様々な費用が発生します：
• 認知機能検査の定期受診（月1〜2回）
• 認知機能トレーニング費用
• サプリメントや薬代
• 見守りサービスの検討
そして、この段階では保険に入れない。
認知症・介護保険という選択肢を ご存知ですか？
最近、注目を集めているのが 「認知症・介護に特化した保険」です。
一般的な医療保険とは異なり、 認知症や要介護状態に特化して保障する保険で、 まとまった給付金を受け取ることができます。
【認知症・介護保険の主な特徴】
✓ 認知症と診断されたら一時金が受け取れる
✓ 要介護状態になったら給付金が受け取れる
✓ 軽度認知障害(MCI)もカバーする商品もある
✓ 掛け捨てタイプなら保険料を抑えられる
✓ 使い道は自由(施設費用、住宅改修、生活費など)
ただし、重要な条件があります
MCIと診断される"前"に加入する必要があります。 診断後では、ほとんどの保険に加入できません。
【保険料の例】
60歳男性の場合： 月々約3,000円の保険料で 認知症診断時に300万円の一時金
60歳女性の場合： 月々約3,500円の保険料で 認知症診断時に300万円の一時金
※商品により保障内容・保険料は異なります ※MCIと診断されている場合は加入できないことがあります
【この備えがあれば】
まとまった給付金があることで、 様々な選択肢が広がります：
• 認知症対応型の施設に入居できる
• 専門的な認知症ケアを受けられる
• 家族が介護離職せずに済む
• 質の高い見守りサービスを選択できる
何より、「家族に迷惑をかけない」という 安心感を得ることができます。
ちょっと待って！その保険、本当に必要ですか？
認知症・介護保険を検討する前に、まず今の保険を見直してみませんか？
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【注釈】
※1 見直し額は個人差があります
※2 掛け捨て保険年間約162,000円削減の実例に基づき、年間削減金額×民間保険の平均加入年数11年2か月 出典元：2021年からの3年間における民保(かんぽ生命を除く)の継続期間。公益財団法人生命保険文化センター「年度生命保険に関する全国実態調査」令和6年度より
※3 楽天証券HP「積立かんたんシミュレーション」毎月積立額13,500円｜積立期間35年間｜リターン率7.0%で試算。運用結果を保証するものではありません。投資はリスクを伴うものであり、最終的な投資決定はお客様ご自身でご判断なさるようにお願いいたします。
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もちろん、その場で契約する必要はありません。 一度持ち帰って、じっくり検討してください。
よくあるご質問
Q1. 相談は本当に無料ですか？
A. はい、相談料は一切かかりません。 何度相談しても0円です。 保険会社からの手数料で運営しているため、 お客様から相談料をいただくことはありません。
Q2. 相談したら必ず契約しないといけませんか？
A. いいえ、まったくその必要はありません。 「情報収集のために話を聞きたい」 「とりあえず相談だけしたい」 という方も大歓迎です。 納得できた場合のみ、ご契約ください。
Q3. どんな人が相談に乗ってくれますか？
A. ファイナンシャルプランナー(FP)資格を持つ 専門家が対応します。保険だけでなく、 お金全般の知識を持つプロフェッショナルです。 入社1年以上の経験豊富なプランナーが 担当しますのでご安心ください。
Q4. 訪問されるのは抵抗があります…
A. オンライン相談も可能です。 Zoomなどのビデオ通話で、 ご自宅にいながら相談できます。 訪問・オンライン、お好きな方をお選びください。
Q5. しつこく営業されませんか？
A. 無理な勧誘は一切行いません。 お客様が納得されない限り、 契約をお勧めすることはありません。 「今回は見送ります」と言っていただければ、 それ以上のご連絡はいたしません。
Q6. MCIと診断されましたが、保険に入れますか？
A. 残念ながら、MCIと診断された後は、 ほとんどの認知症保険への加入が難しくなります。 ただし、診断前であれば加入できる可能性があります。 まずはFPにご相談ください。
Q7. 何歳まで加入できますか？
A. 商品によって異なりますが、 多くの認知症・介護保険は 40歳〜85歳程度まで加入可能です。 年齢が上がるほど保険料も上がるため、 早めの検討がおすすめです。
症状が出る前の"今"が、 最後のチャンスです。
MCIと診断されてからでは、 もう認知症保険には入れません。
でも、診断される前なら、まだ間に合います。
「症状が出る前の備え」と「早期発見」、 両方があってこそ本当の安心が得られます。
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